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網(wǎng)絡保險的發(fā)展所面臨的問題

來源：尚品中國| 類型：網(wǎng)站百科 |時間：2014-09-02
同任何具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ男律挛镆粯?，網(wǎng)絡保險在其自身發(fā)展過程中也存在者一些有待解決的問題。

一、安全問題
安全是網(wǎng)絡保險發(fā)展的前提，沒有安全性，一切都無從談起。這里所說的網(wǎng)絡安全不僅包括網(wǎng)絡黑客襲擊，還包括網(wǎng)絡詐騙等方面的問題。網(wǎng)絡保險工程涉及銀行、醫(yī)院、交通部門等多個行業(yè)，因此是一項巨大的工程建設。目前網(wǎng)上病毒干擾、黑客襲擊的普遍存在，使網(wǎng)絡系統(tǒng)的自身缺乏安全保降，網(wǎng)絡保險存在不安全隱患；當前屢屢發(fā)生的網(wǎng)上犯罪、網(wǎng)上詐騙等問題也嚴重阻礙著網(wǎng)絡的安全運行。如何識別網(wǎng)絡客戶身份與行為的真?zhèn)巍⑷绾伪ＷC網(wǎng)絡信息在傳遞過程中的完整等問題都擺在我們面前。當前，各國都投人極大的精力進行安全技術(shù)的研制和實施以及安全管理機制的改進，并已初見成效，但是網(wǎng)絡安全運行的維護與管理，作為一項長期而復雜的工作，只有不斷進行升級和改進。才能確保其有效性。

二、法律以及監(jiān)管問題
法制的滯后及監(jiān)管的不完善是造成保險合同糾紛發(fā)生的重要原因。網(wǎng)絡保險的出現(xiàn)在加強了保險行為的透明度的同時，也使得各保險公司之間的竟爭更加激烈和復雜，這也就進一步提高了對法制和監(jiān)管的要求。目前需盡快解決的法律問題有以下幾個：一是數(shù)字式簽名與紙上簽名的等效性以及電子合同和紙上合同的等效性問題。二是跨國經(jīng)營網(wǎng)上保險業(yè)務的法制問題。三是防止非法的價格競爭和以不合理的優(yōu)厚保障來騙保、誘保的問題。保險監(jiān)管主要針對的問題是：一是對于開展經(jīng)營網(wǎng)站建設和代理網(wǎng)點培訓的許可問題。二是網(wǎng)絡保險的發(fā)展使得保險行業(yè)與許多金融行業(yè)緊密聯(lián)系，存在如何實現(xiàn)由分業(yè)監(jiān)管向聯(lián)合監(jiān)管體制發(fā)展的問題。

三、保險人與代理人之間的關(guān)系問題
網(wǎng)絡保險能以較低的成本向客戶直銷保單，并提供服務，這將使投保人選擇險種的自主性大大增強，從而減少了對代理人的依賴，給代理人外出展業(yè)帶來了更大的壓力；同時，為了適應市場的竟爭保險，公司也會降低費率，從而導致代理人傭金減少。在英國，保險代理人已從1989年的24萬人下降到1994年的9萬人。但是目前，特別是在信息技術(shù)較為落后的地區(qū)，保險人絕大部分保險業(yè)務的拓展還要依靠代理人的力量，同時由于網(wǎng)絡在很大程度上去除了人與人交流的過程，一些適合采用傳統(tǒng)模式銷售的險種仍需要通過傳統(tǒng)的投保方式進行投保，如家庭財產(chǎn)保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險、企業(yè)財產(chǎn)保險等險種。如何在開展自己網(wǎng)上業(yè)務的同時又不過分損害保險代理人的利益以保持他們的積極性，也是保險人必須面對的問題。
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